Tác Động Thanh Toán Thời Gian Thực (RTP) Trong Các Khoản Phải Trả (AP)
Sự phát triển của thanh toán thời gian thực (RTP) đang tạo ra một bước ngoặt lớn trong các quy trình tài chính doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực Công nợ phải trả (AP). RTP không chỉ mang đến tốc độ thanh toán ngay lập tức mà còn cải thiện tính minh bạch và chính xác trong việc quản lý dòng tiền. Các doanh nghiệp ngày càng nhận thấy giá trị của việc chuyển từ các phương thức thanh toán truyền thống sang RTP, giúp tối ưu hóa quy trình thanh toán, giảm thiểu sai sót và rủi ro thanh toán trễ.
Trong bài viết dưới đây, chúng ta sẽ tìm hiểu về RTP và tác động của thanh toán thời gian thực đối với các quy trình AP. Thảo luận về cách các công ty có thể tận dụng công nghệ này để đạt được lợi thế chiến lược.
Thanh toán thời gian thực (RTP) là gì?
(một tổ chức vận hành hệ thống RTP ở Hoa Kỳ), RTP là hệ thống cho phép chuyển tiền ngay lập tức giữa các tài khoản ngân hàng trong thời gian thực, bất kể thời gian trong ngày hay ngày trong tuần. Theo The Clearing House (TCH) .Hệ thống RTP hoạt động liên tục 24/7, giúp giải quyết các hạn chế của các phương thức thanh toán truyền thống như chuyển khoản ngân hàng qua hệ thống ACH, vốn có thể mất đến một ngày hoặc hơn để hoàn tất.
Hệ thống RTP được thiết kế không chỉ để hỗ trợ việc chuyển tiền mà còn đi kèm với dữ liệu và thông tin giao tiếp, giúp nâng cao trải nghiệm thanh toán cho cả người gửi và người nhận. Tính năng này đặc biệt hữu ích đối với các doanh nghiệp quản lý các khoản phải trả (AP), vì nó cho phép quản lý dòng tiền tốt hơn, đối chiếu ngay lập tức, và tăng cường tính minh bạch trong suốt quá trình thanh toán.
Sự gia tăng của thanh toán thời gian thực (RTP) trong thanh toán B2B
Bối cảnh giao dịch doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) (đang chứng kiến sự thay đổi đáng kể với việc áp dụng thanh toán thời gian thực (RTP). Sự thay đổi này thôi thúc bởi nhu cầu về các phương thức thanh toán hiệu quả, minh bạch và an toàn hơn. Khi các doanh nghiệp tìm cách tối ưu hóa hoạt động của mình, sức hấp dẫn của RTP nằm ở khả năng cung cấp chuyển tiền ngay lập tức, đây là một yếu tố thay đổi cuộc chơi để quản lý dòng tiền và đạt được sự linh hoạt về tài chính.
Thanh toán B2B (giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp) được dự đoán sẽ là cơ hội tăng trưởng mạnh mẽ nhất cho RTP. Trong kịch bản tăng trưởng thận trọng, Deloitte dự đoán rằng RTP có thể thay thế 18,9 nghìn tỷ USD thanh toán B2B qua hệ thống ACH và séc tại Mỹ vào năm 2028. Trong kịch bản tăng trưởng mạnh mẽ, con số này có thể đạt tới 37,0 nghìn tỷ USD. Nguyên nhân nằm ở khả năng mà RTP mang lại trong việc cải thiện tốc độ, hiệu quả, và minh bạch trong giao dịch giữa các doanh nghiệp.
Lợi ích của thanh toán thời gian thực (RTP) đối với doanh nghiệp
Quản lý dòng tiền linh hoạt hơn
RTP cung cấp cái nhìn tức thời về dòng tiền, giúp doanh nghiệp hiểu rõ tình hình tài chính tại bất kỳ thời điểm nào. Điều này cho phép họ điều chỉnh nhanh chóng để đáp ứng các nhu cầu tài chính đột xuất hoặc tối ưu hóa sử dụng nguồn vốn cho các khoản đầu tư quan trọng. Việc nắm bắt chính xác dòng tiền giúp doanh nghiệp duy trì thanh khoản ổn định và giảm thiểu rủi ro thiếu hụt tài chính.
Tối ưu hóa chi phí với chiết khấu thanh toán sớm
Với khả năng xử lý tức thì, RTP cho phép doanh nghiệp thanh toán hóa đơn nhanh chóng, tận dụng tối đa các chương trình chiết khấu từ nhà cung cấp. Các khoản giảm giá này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí đáng kể mà còn cải thiện lợi nhuận, tạo điều kiện để đầu tư vào các hoạt động kinh doanh chiến lược khác.
Loại bỏ rủi ro thanh toán trễ
Thanh toán chậm có thể dẫn đến phí phạt và làm suy yếu mối quan hệ kinh doanh. RTP loại bỏ hoàn toàn rủi ro này bằng cách đảm bảo thanh toán được thực hiện đúng hạn, bất kể ngày nghỉ hay cuối tuần. Điều này giúp doanh nghiệp tránh chi phí phát sinh không cần thiết và củng cố uy tín tài chính trên thị trường.
Xây dựng quan hệ đối tác bền vững với nhà cung cấp
Thanh toán nhanh và đúng hạn tạo ra sự tin cậy và thiện chí từ phía nhà cung cấp. Điều này không chỉ giúp duy trì chuỗi cung ứng ổn định mà còn mở ra cơ hội nhận được ưu đãi như giá tốt hơn, điều khoản linh hoạt, hoặc ưu tiên trong xử lý đơn hàng. Trong bối cảnh chuỗi cung ứng dễ bị gián đoạn, mối quan hệ chặt chẽ với nhà cung cấp trở thành lợi thế cạnh tranh quan trọng. RTP không chỉ cải thiện hiệu quả thanh toán mà còn mang lại giá trị chiến lược lâu dài cho doanh nghiệp B2B, từ tiết kiệm chi phí đến xây dựng quan hệ đối tác mạnh mẽ.
Ví dụ về việc áp dụng thanh toán theo thời gian thực
Đây là một ví dụ thực tế về việc áp dụng thanh toán thời gian thực. Hunt Companies, là công ty đi đầu trong phong trào thanh toán thời gian thực (RTP) tại Hoa Kỳ. Trước khi thực hiện áp dụng thanh toán thời gian thực, Hunt Companies đã đối mặt với các thách thức:
- Khối lượng thanh toán xử lý hàng tháng dẫn đến phí ngân hàng đáng kể.
- Tốn thời gian xử lý các giao dịch chuyển khoản không thành công. (Vài ngày cho một giao dịch).
- Thiếu khả năng hiển thị trạng thái thanh toán, đặc biệt là các khoản thanh toán bị từ chối.
Kết quả tích cực rõ rệt sau khi áp dụng RTP:
- Giảm phí ngân hàng từ mức trung bình là 6 đô la cho một lần chuyển khoản xuống còn dưới 1 đô la cho RTP.
- Số giờ làm việc hiệu quả tăng lên mỗi tháng nhờ nhóm tài chính của Hunt không còn phải nghiên cứu và phát hành lại các khoản thanh toán chuyển khoản không thành công.
- Chỉ trong vòng ba tháng, công ty đã chứng kiến số lượng thanh toán sử dụng RTP tăng 375% theo tháng.
Tích hợp RTP với nền tảng tự động hóa AP
Xử lý hóa đơn tự động
Việc tích hợp RTP vào quy trình AP giúp tự động hóa xử lý hóa đơn , giảm thiểu sai sót và tiết kiệm thời gian. Các công cụ tự động hóa có thể nhanh chóng xác nhận và ghi nhận hóa đơn, giúp tăng tốc thanh toán và cải thiện dòng tiền ngay lập tức. Điều này tạo thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc duy trì sự linh hoạt tài chính và tối ưu hóa quy trình thanh toán.
Các biện pháp an ninh được tăng cường
Kết hợp RTP với tự động hóa AP nâng cao bảo mật thông qua mã hóa và xác thực các giao dịch. Điều này không chỉ ngăn ngừa các rủi ro gian lận mà còn đảm bảo tuân thủ các quy định tài chính, bảo vệ thông tin quan trọng của doanh nghiệp. Các tính năng bảo mật này tạo ra một môi trường tài chính an toàn và tin cậy hơn.
Cải thiện quy trình đối chiếu
Với RTP, quy trình đối chiếu trong AP trở nên nhanh chóng và chính xác hơn nhờ khả năng ghi nhận giao dịch tức thời. Việc tự động hóa đối chiếu giúp giảm thiểu công việc thủ công, đồng thời tăng cường tính chính xác và minh bạch trong quản lý tài chính. Điều này mang lại lợi ích lâu dài trong việc duy trì sự ổn định tài chính và hỗ trợ các quyết định chiến lược.
Tương lai của thanh toán doanh nghiệp: Xử lý giao dịch thời gian thực
Tương lai của thanh toán doanh nghiệp chắc chắn sẽ xoay quanh việc xử lý giao dịch theo thời gian thực. RTP trong quy trình Công nợ phải trả (AP) không chỉ là xu hướng tạm thời, mà là bước phát triển tiếp theo trong cách thức thực hiện các giao dịch tài chính.
AFusion cung cấp giải pháp tự động hóa toàn diện, hỗ trợ doanh nghiệp tích hợp thanh toán theo thời gian thực (RTP) vào hệ thống tài chính của mình. Với các công nghệ tiên tiến, AFusion mang đến nền tảng vững chắc để tối ưu hóa các quy trình thanh toán và quản lý tài chính.
Email: sales@afusion.ai
Địa chỉ: 55-57 Bàu Cát 4, phường 14, Tân Bình, Hồ Chí Minh, Việt Nam